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中意财险连续三年亏损近2亿   股东关联业务减少谋转型突围

2019-07-01 06:26:07 来源:长江商报

    长江商报记者 但慧芳

    亏损态势依然未能止住。在换帅又调整策略后近大半年时间,中意财险保费收入一直呈增长态势,但净利润方面却是表现仍不太理想。2019年第1季度偿付能力报告显示,当季实现保险业务收入2.89亿,相比2018年同期增长12.45%,相比2018年第四季度增长117.29%;当季净利润为-1562.72万元,相比2018年同期的-3127.59万元,亏损幅度有所缩减,但未能实现扭亏现状。

    历史数据显示,2016年开始由盈转亏,3年时间,?#30452;?#20111;损2998.15万元、1.01亿元、2179.8万元,三年时间,中意财险亏损接近2亿元。

    值得注意的是,长江商报记者梳理计算发现,中意财险在重大关联交易中披露称,截止至今年2月28日,承保的股东中石油集团及其下属子公司保险业务收入6977万元,约占到今年一季度保险业务收入的24.17%;在2018年1-12月,承保的股东中石油集团及其下属子公司保险业务收入2.3亿元,占到去年保险业务收入7.56亿的30.42%。

    虽然“股东依赖症”在减缓,中意财险业绩也呈现改善之势,不过,其扭亏为盈的前路,依旧不甚明朗。“中小财险转型并不容易,竞争压力大、亏损情况普遍,跑赢同行并非容?#20303;!?#26377;险企人士对长江商报记者表示。

    仍有30%左右业务来自股东关联公司

    两年来,中意财险董、高管理人员几乎换了个遍。其2019年第1季度偿付能力报告显示,6名董事中,除了董事游一冰之外,其余4名包括董事长、副董事长和董事在内,均为2018年3月以后入职,董事长陈鹏任职时间“最长?#20445;?#20063;是2017年10月入职。

    高管亦是如此,除了首席风险官秦少毅和总经理助理戴玉青任职时间稍长之外,包括总经理袁颖晖在内的7名高级管理人员均是2018年7月以后入职,其中财务负责人陈进宏正式入职时间为2019年3月。估算可知,中意财险在2018年3月以来更换或新入职的董、高管理人员多达11名,占到15名高管中的七成以上。

    如此“大?#30452;省?#25442;帅,中意财险“改头换面”的决心不小。

    不过,中意财险在2019年披露的去年关联交易情况显示,2018年1-12月,中意财险承保的股东中石油集团及其下属子公司保险业务收入22997万元,约为2.3亿元,发生的赔付支出为5855万元,其中,来自股东中石油集团及其子公司的关联交易保险业务占到其2018年全部保险业务收入的30.42%,赔付支出占到其总赔付支出2.52亿元的23.26%。

    从占比数据情况可?#20174;?#20986;,与股东中石油集团及其下属子公司的关联交易,对中意财险来说,仍是一笔体量大?#19968;?#31639;的业务。

    公开资料显示,中意财险是由中国石油集团所属的中油财务有限责任公司(以下简称“中油财务?#20445;?#21644;意大利?#20381;?#20445;险有限公司(以下简称“?#20381;?#20445;险?#20445;?#20986;资,于2007年4月在北京市成立的一家中外合资财产保险公司,注册?#26102;?#20026;5亿元,合资双方各持有50%的股份。后几经股权变更,2009年4月,?#20381;?#20445;险将其持有的中意财险1%的股份转让给中石油集团。股权变更后,中石油集团和?#20381;?#20445;险?#30452;?#25345;有中意财险51%和49%的股权。其后,中石油集团由将其持有的中意财险51%的股权转让给控股的上市公司中油?#26102;尽?/p>

    设立初期,中意财险近8成的业务来自于股东中油?#26102;?#19982;关联方。2009年以来,随着中石油专属保险获批并展业,中意财险来自股东方关联交易的业务比重开始逐年下滑。数据显示,2009-2017年,中意财险从中石油及其下属子公司处实现?#35851;?#36153;收入占当年全部保费收入?#35851;?#37325;?#30452;?#26159;:76%、83%、75%、69%、57%、52%、44%、28%、31%。

    尽管2018年中意财险与股东方关联交易的业务比重进一步下滑至30.42%,关联业务的贡献仍不可小觑。到2019年第1季度,中意财险从中石油集团及其下属子公?#20928;?#24471;保险业务收入约6977万元,占到今年一季度保险业务收入的24.17%,所占比重继续下滑。

    由盈转亏后连亏三年

    颇为重合的是,随着来自股东方的关联交易业务比重的下滑,中意财险盈利能力也每况愈下。

    数据显示,2009-2011年,中意财险净利润?#30452;?#20026;-267.88万元、-1.36亿元、-1.55亿元。2012年中意财险实现扭亏为盈,净利润1287.79万元,2013-2015年,中意财险虽保持盈利,但额度逐年下降,?#30452;?#20026;1246.00万元、341.44万元、214.61万元。

    2012年成为中意财险业绩的分水岭,这一年以后,中意财险盈利均未在达到一千多万的高度,且其来自股东方的关联交易业务比重从占?#20173;?成下滑至5成及以下。

    2016年,中意财险开始由盈转亏,并且连续三年亏损,2016年-2018年,中意财险?#30452;?#20111;损2998.15万元、1.01亿元、2179.8万元。

    从关联交易业务类型来看,中意财险对股东方中石油集团及其下属子公司主要承保企财险、责任险、货物运输险、能源保险等非车险业务。

    而在2018年年报中,车险业务成为中意财险的主营业务。其位居前5位?#35851;?#38505;险种中,车险业务实现原保费收入2.19亿,承保亏损1983.43万;企财险实现原保险保费收入1.22亿,承保亏损为795.81万;责任保险实现原保费收入1.46亿,承保亏损561.65万?#20445;?#24847;外险实现原保费收入9338.93万,承保亏损411.34万?#25442;?#36816;险实现原保费收入4565.91万,承保盈利72.60万元。由此可见,车险的费率明显高于其它非车险业务。

    值得关注的是,中石油集团旗下的自保公司中石油专属保险业绩却?#20013;?#31283;定。净利润方面,中石油专属保险在2014年第一个完成的经营年度,即实现1.73亿元净利润,2017年和2018年?#30452;?#30408;利3.64亿元和3.15亿元。2019年1季度末,中石油专属保险实现保险业务收入4.50亿元,净利润8013万元。

    对于中意财险来说,其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足?#21490;直?#20986;现下滑趋势。今年第一季度偿付能力显示,其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率为213.77%,相比上季度下滑16个百分点。

    在2018年10月,中意财险当时新上任总经理袁颖晖曾对外称,公司制定了“双模战略”。“双模”即一部分包括石油和商业险业务在内的传统业务;另一部分则是涵盖车险、个险、电子商务在内的大个险,借助中石油集团的产业链和生态圈。例如,中石油股东、上下游、供应链、海外投资、中石油员工及其家庭。对中石油产业链和生态圈的开发利用,是当时袁颖晖上任以来的首要考量方向。

    如今,中意财险车险业务的“拖累”以及来自关联交?#29366;?#32479;业务的下滑,身为中小财险的中意财险如何面对市场考验?

    有业内人士曾提出,其第一大保费来源仍为车险,中意财险目前亟须转变发展观念,尽快?#35270;?#24066;场化形势,才有可能走得更远。



责编:ZB

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